Tín dụng lẫn tiền gửi đều tăng cao

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank - mã chứng khoán: TCB) vừa công bố kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm. Theo đó tăng trưởng tín dụng và tiền gửi cao lần lượt ở mức 8,5% và 6,6% so với đầu năm.

Tỉ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II tiếp tục duy trì vị thế đầu ngành ở mức 15,1%. Nợ xấu duy trì ở mức 1,07%, thuộc nhóm thấp nhất toàn ngành ngân hàng.

Chỉ số quan trọng là tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đã tăng trở lại, đạt gần 35% cuối quý 2-2023, đánh dấu sự hồi phục sau bốn quý nghịch chiều. Tiền gửi của khách hàng đạt 381,9 nghìn tỉ đồng, tăng 18,8% so với cùng kỳ năm trước.

Số dư CASA đạt 133,4 nghìn tỉ đồng, tăng 7,5% so với quý trước, cho thấy sự phục hồi đáng khích lệ. Tiền gửi có kỳ hạn đạt 248,6 nghìn tỉ đồng, tăng 47,1% so với cùng kỳ năm.

Thu hút thêm 1,4 triệu khách hàng mới

Techcombank đánh dấu nửa đầu năm 2023 với tổng số lượng khách hàng lên tới 12,2 triệu. Trong đó thêm khoảng 1,4 triệu khách hàng được thu hút mới, với tỉ trọng 45,3% gia nhập qua các kênh kỹ thuật số và 43,8% thông qua các đối tác trong hệ sinh thái.

Số lượng giao dịch của khách hàng cá nhân qua các kênh ngân hàng điện tử đã tăng lên 499,7 triệu trong quý 2-2023, tăng 36,4% so với cùng kỳ năm, trong khi tổng giá trị giao dịch đạt khoảng 2,3 triệu tỉ đồng.

Tổng giám đốc Techcombank Jens Lottner cho biết việc thu hút thêm hơn 1,4 triệu khách hàng mới chỉ trong 6 tháng là nhờ kiên định thực thi chiến lược "Khách hàng là trọng tâm", cũng như chú trọng đầu tư cho các sản phẩm số hóa, được tinh chỉnh phù hợp theo nhu cầu cá nhân hóa ngày càng cao của các khách hàng.

Nền tảng vốn được quản trị chặt chẽ, với LDR ở mức 80,4%

Tổng tài sản của Techcombank đạt 732,5 nghìn tỉ đồng tại ngày 30-6-2023, tăng 17,4% so với cùng kỳ năm ngoái. Tín dụng tăng trưởng 8,5% so với đầu năm, đạt ngưỡng 482,2 nghìn tỉ đồng.

Thu nhập lãi thuần (NII) đạt 12,8 nghìn tỉ đồng trong 6 tháng đầu năm 2023, giảm 19,4% so với cùng kỳ năm ngoái, trong tương quan cùng biên lãi thuần (NIM, tính trong 12 tháng gần nhất) giảm. Trong quý 2, thanh khoản hệ thống được cải thiện và lãi suất bắt đầu hạ nhiệt sau nhiều đợt cắt giảm của Ngân hàng Nhà nước.

Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 4,7% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 4,4 nghìn tỉ, với đóng góp nổi bật từ thu phí dịch vụ thẻ đạt 995 tỉ đồng (tăng 53,4% so với cùng kỳ).

Ngân hàng ghi nhận 1.061 tỉ đồng thu nhập từ các hoạt động khác, không bao gồm hoàn nhập dự phòng, so với 43 tỉ đồng chi phí thuần tại cùng kỳ năm trước. Chủ yếu nhờ thu nhập lãi từ kinh doanh ngoại hối, chi phí hoán đổi ngoại hối giảm cũng như khoản 731 tỉ đồng lãi thu được từ việc thanh lý trụ sở cũ tại Hà Nội vào quý 1-2023.

Chi phí hoạt động giảm nhẹ 3% so với cùng kỳ, xuống mức 6.000 tỉ đồng. Tỉ lệ CIR giảm về mức 32,3% (quý 2-2023 CIR: 30,8%) nhờ kiểm soát chặt chẽ chi phí nhân sự, và chi phí marketing thấp hơn.

Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, bao gồm cho vay ký quỹ của Công ty Chứng khoán Kỹ Thương, duy trì ở mức ổn định so với cùng kỳ năm trước (giảm 6,7% so với quý 1).

Dư nợ cho vay mua nhà của Techcombank trong nửa đầu 2023 giảm, do sự gia tăng của các khoản trả trước, trong khi các khoản giải ngân mới vẫn ở mức thấp, phản ánh những khó khăn của thị trường.

Mặt khác, dư nợ cho vay ký quỹ tại TCBS tăng 7,1% so với quý trước, do thanh khoản trên thị trường trái phiếu và cổ phiếu bắt đầu quay trở lại.

Tại thời điểm 30-6, tỉ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) ở mức 80,4%, với tỉ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung-dài hạn ở mức 31,6% (so với 33,5% vào thời điểm kết thúc quý 1).

Nợ xấu tiếp tục ở nhóm ngân hàng thấp nhất toàn ngành

Tỉ lệ nợ xấu (NPL) tiếp tục duy trì ở mức thấp trong ngành 1,07%, với tỉ lệ bao phủ nợ xấu lành mạnh ở mức 115,8%.

Nợ xấu tăng nhẹ chủ yếu từ nhóm khách hàng bán lẻ do tăng trưởng dư nợ cho vay không thế chấp của ngân hàng; kinh tế tăng trưởng chậm lại và khó khăn của ngành bất động sản. Ngoài ra còn do tác động từ phân loại lại nợ theo Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC), chủ yếu liên quan đến dư nợ vay mua nhà tại các ngân hàng khác.

Nếu loại bỏ tác động của CIC, tỉ lệ nợ xấu của ngân hàng được kiểm soát tốt ở mức 0,9%.

Quý I-2023 Techcombank tiếp tục dẫn đầu toàn ngành về an toàn vốn

Hôm nay 25-4, Techcombank đã công bố kết quả kinh doanh quý 1-2023 với lợi nhuận trước thuế đạt 5,6 nghìn tỉ đồng, trong bối cảnh ngân hàng dành ưu tiên cho nỗ lực hỗ trợ khách hàng, đảm bảo cân đối dòng tiền trong hoạt động kinh doanh sản xuất...